Кредитный калькулятор в Excel

Поздравления на телефон

Кредитный калькулятор
Каждому из нас наверняка рано или поздно приходит мысль о кредите. Кому нужно машину, кому квартиру. И тут  уже надо считать. Когда мы только прицениваемся к кредиту, то достаточно тех калькуляторов, что есть в сети. Хотя и они отвечают не на все вопросы, к ним адресованные. Но когда мы уже берем кредит, то без расчета графика платежей не обойтись.

Вот автор блога «Эксель Практик» и предлагает завести собственный кредитный калькулятор у себя в книге Excel.

Кредитный калькулятор в Excel

Итак, любой кредит имеет 4 основных параметра:

  • Срок
  • Сумма
  • Ставка
  • Ежемесячный платеж. Состоит из части погашения основного долга и процентов, набежавших по нему за прошедший период.

Так же есть две формы платежей – аннуитетные (когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму) и дифференцированные (когда постоянной остается часть ежемесячного платежа – та, которая погашает основной долг, а вторая часть регулярно пересчитывается).

Если вы знаете 3 показателя, то сможете подобрать четвертый.

Мы сделаем сначала калькулятор. За расчет всех четырех показателей отвечают эти функции:

- Срок – Функция ПС()

- Сумма – Функция КПЕР()

- Ставка – Функция СТАВКА()

- Ежемесячный платеж – Функция ПЛТ()

Параметры функций одни и те же – знаете три из 4-х показателей, соответствующая функция выдаст 4-й. Нагляднее смотрите первый лист файла.

Кредитный (ипотечный) калькулятор

Чтобы подготовить график платежей, нам понадобится дата выдачи кредита.

Небольшое отступление по досрочному погашению. Досрочное погашение уменьшает сумму основного долга, поэтому после него обычно пересчитывается ежемесячный платеж или меняется срок кредита.

Переходим ко второму листу.

График платежей

Первая строчка графика – дата выдачи, поэтому тут будет только первоначальная сумма кредита.

На второй строке:

  1. Дата – определяется как то же число, что и выдача кредита, но следующего месяца. Используем функцию ДАТА, где год и число те же, что и в предыдущем периоде, а месяц на один больше. Но есть нюанс – банк ведь не примет платеж в выходной день. Поэтому делаем корректировку числа с помощью функции ДЕНЬНЕД. Важно: дату можно корректировать вручную, на следующую дату влияния не окажет.
  2. Сумма ежемесячного платежа (которая определяется по функции ПЛТ).
  3. Сумма погашения процентов как умножение величины прошедшего периода на соответствующий процент. Используется функция ДОЛЯГОДА, чтобы убрать последствия високосности. Банки скрупулезно подходят к расчетам, поэтому период считается в днях, иначе можно было бы сделать проще – взять годовой процент, поделить на 12 месяцев и умножить на сумму.
  4. Сумма погашения основного долга – берется как разница ежемесячного платежа и суммы погашения процентов.
  5. Досрочное погашения и его дата ставятся произвольно. Единственное условие – ставится в тот период, где дата или меньше или совпадает с датой досрочного погашения.
  6. Сумма долга после платежа определяется как сумма предыдущего периода за вычетом погашения основной части и суммы досрочного погашения.

И последний нюанс построения графика – на третьей строчке мы меняем немного формулу ежемесячного платежа – ставим условие, что если было досрочное погашение, то сумма пересчитывается по функции ПЛТ, а если нет, остается как в предыдущей строке.

Теперь сделаем такой же график для дифференцированных платежей.

График платежей

Меняем две формулы:

1) Сумму погашения основного долга. Она будет неизменной - сумма долга разделить на количество периодов (месяцев).

2) Ежемесячный платеж определяем как сумму двух частей - погашений основного долга и процентов.

Разница двух форм по сути в том, что вы больше платите в месяц по дифференцированному платежу, но быстрее расплачиваетесь и поэтому в итоге платите меньше процентов.

Какие еще можно вытащить показатели, которые важны нам, но не учитываются в доступных калькуляторах?

Для меня это была обоснованность взятия кредита. Я тогда снимал квартиру и поэтому мне нужно было рассчитать цену кредита. Цена кредита для меня равнялась сумме выплаченных процентов за минусом арендных платежей за весь период кредита. Если сумма небольшая или вообще отрицательная, то кредит брать стоит. Бонусом для меня было проживание в СВОЕМ (!) доме, где я знал, что могу забить гвоздь в МОЮ стенку, да и вообще психологическое влияние большое.

Если кому нужно более наглядно, то посмотрите видео, где этот файл и формировался:

Делаем кредитный калькулятор

А для тех, кому просто нужен калькулятор и график платежей, вот ссылка на файл:

Кредитный калькулятор

Источник: excelpractic.ru

Запись опубликована в рубрике Долги и Кредиты. Добавьте в закладки постоянную ссылку.