Как накопить деньги?

Поздравления на телефон

 Как накопить деньги
Организация нашего общества такова, что человек должен иметь деньги. Для еды, воды, транспортных расходов, одежды и прочего нужны деньги. Естественно, появляется вопрос «Где взять деньги?», а у тех, кто их уже как-то достает, «Как накопить деньги?».

И ответы на этот вопросы - это не «вещь в себе» Канта, они определяют наше поведение, качество жизни нашей и наших близких, нашу судьбу. Так как семья есть ячейка общества, следовательно, планирование семейного бюджета дело гораздо более серьезное, чем мы все привыкли думать.

Как накопить деньги?

Сергей Пятенко, генеральный директор Экономико-правовой школы ФБК, рассказывает, как накопить деньги и избежать проблем при получении и выплате кредитов.

Читайте далее: Кредитная история со счастливым концом

Финансовый анализ

Финансовый анализ в ситуации личных финансов можно провести, например, попытавшись ответить на следующие вопросы:

  • Какова реальная сумма ваших ежемесячных расходов?
  • Какова реальная сумма ваших ежемесячных доходов?
  • Кому и сколько вы должны денег? Когда и как вы пытаетесь их вернуть?
  • Кто и сколько вам должен денег? Когда и как они собираются их вернуть?
  • На что вы тратите или вкладываете свои деньги? Что произойдет с ними через 2 года? В каком состоянии они будут? А через 10 лет?

Рассмотрим простую формулу:

(1) Прибыль = Доход - Расход.

Например, купили вещь за 10 рублей, и продали её за 14 рублей. В этом примере 10 рублей наш расход, 14 рублей - это доход. Прибыль 14-10=4 рубля. Думаете, что 4 рубля эта сумма, которую можете тратить по своему усмотрению? Все не так просто. Кто будет оплачивать расходы на дорогу, налоги, арендную плату. Если берете товар из одного места и продаете в другом, то нужно также учитывать и износ вашей обуви. Это не преувеличение. Таким образом, более точная формула такова:

(2) Чистая прибыль = Доход – Расход - Прочие расходы

Необходимо учитывать и доходы, и расходы, и прочие расходы. То есть если в одной книге записываются наши доходы и расходы, то нужна также и другая тетрадь, в которую будут записываться все прочие расходы. Лучше если все это будет содержаться в соответствующих электронных таблицах.

Ясно, что если после соответствующих расчетов по формуле (2) чистая прибыль получается положительным числом, то можно легко вздохнуть и её потратить.

Кредит и иллюзии

Современные банки предлагают разные виды кредитов. Их специалисты действуют и работают хорошо. Ясно, что для продвижения дела или же старта нового дела нужны инвестиции. Но хорошо если перед получением кредита составить несколько электронных таблиц графиков выплат кредитов и их процентов с разными размерами кредитов, процентов и сроков, которые предлагают банки, и проанализировать, какой из них вам наиболее подходит. Также параллельно этому необходимо создать таблицу, отражающую ваши возможные доходы.

Задача состоит в том, чтобы доход, получаемый в период выплаты кредита, должен превышать размер суммы, возвращаемой в банк. Так же надо учесть и то, что возможен месяц, когда доход будет меньше запланированного. Как вы будете действовать в такой ситуации? Если для погашения кредита одного банка нужно будет брать кредит в другом банке или занимать у кого-то, то это признак того, что приближается финансовая катастрофа.

Следует понимать, что основная цель банка или человека, дающего в долг, получение прибыли. Получение прибыли независимо от того как сложатся дела взявшего в долг. Поэтому, не рекомендуется брать кредит для начинания дела, который имеет большой риск потери денег. Можно накопить необходимую для нового дела сумму денег делая работу, в которой вы являетесь специалистом и риск потери денег мал.

Уместно также вспомнить немецкого финансиста Бодо Шеффера, который рекомендует: "Don't take credits for consuming" ("Не берите кредиты для потребительских нужд"). И на вопрос "А как же быть без кредитов?" тот же Бодо Шеффер отвечает: "Go and earn more!" ("Пойди и заработай больше!").

Планирование

Большинство с целью поиска денег занимаемся тем или иным видом предпринимательства (бизнеса) или имеем планы в ближайшем будущем начать собственное дело.

Можно заметить удивительную вещь. Способность планирования - черта немногих. То есть перед тем как начать какое-нибудь новое дело, мы обычно не составляем план, со сбором необходимой информации, начала и хода этого дела. Возможно, в уме какой-то вариант подобного плана имеем, но чтоб расписать на бумаге, проанализировать недостатки и неясные места этого плана, обсудить его с коллегами или же родственниками нам не свойственно. Если на этом вы воскликнете «Нет! Ошибаешься! У меня есть расписанные определенные планы», то я рад, но сколько процентов составляют такие люди?

На этапе планирования было бы целесообразно воспользоваться различными компьютерными программами, которые дают возможность создания электронных таблиц и содержания календарей с заметками.

Пример. Молодой человек захотел заняться покупкой-продажей автомобилей. Какое-то количество денег имел сам, какое-то занял у родителей. И начал дело. По причине того, что не имел в этом деле опыт, не собрал достаточно информации об этом деле, не имел четкого плана, потерял деньги, время и нервы. Таких примеров много, не так ли?

Конечно, после создания плана, необходимо действовать по нему.

Семейный бюджет обычно состоит из четырех статей.

  • Обязательные расходы: это оплата коммунальных услуг, плата за обучение или детские учреждения, оплата обязательных счетов, кредитов, если они имеются и пр. Эта статья основная и практически постоянная.
  • Основные расходы: это расходы на питание, лекарства, посещение курсов, кружков, одежда, транспорт, телефоны, Интернет, ведение домашнего хозяйства, карманные деньги и др.
  • Сбережения: сюда вносятся деньги, которые откладываются на экстренные нужды, например, ремонт, отпуск, или на крупные покупки.
  • Свободные расходы: это деньги на развлечения, подарки, приемы гостей.

Попробуйте вести учет всех своих расходов, распределяя их по этим четырем статьям.

10 процентов, которые вас обогатят

Наши потребности зависят от наших доходов. Здесь еще раз следует отметить, что иногда мы путаем разницу между нашими доходами и реальной прибылью, которую мы имеем.

Как увеличиваются наши доходы, еще быстрее растут наши потребности. Родные и близкие в этом вопросе также делают огромный вклад.

С другой стороны, определенной дисциплиной мы можем свои потребности (и своих близких) удерживать в определенных рамках. Так, как же накопить деньги? Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Советуется, когда получаете зарплату или прибыль, 10 процентов начислять в резервный фонд и затем оставшуюся сумму тратить на другое. Так как если оставить начисление в резервный фонд в конце, после других расходов, то обычно, после этих расходов ничего не остается, и наоборот, выясняется, что нужно еще немного денег.

Именно эта сумма, которую начисляете в резервный счет, и есть настоящая зарплата, которую Вы себе платите.

10 процентов - произвольное число. Можете начислять на резервный счет 20 или 50 процентов.

Подведем итог

У вас есть задача – за длительное время накопить деньги, много денег (сумма минимум с 6 нулями)

Здесь главным является то, насколько эти деньги будут вам доступны на протяжении всего периода накопления. Потому что если вы сможете с легкостью запустить в них свою руку – у вас не получится накопить достаточно большую сумму

Почему не получится дома накопить много денег?

Во-первых: еще до того, как вы накопите определенную сумму, вы уже знаете, на что ее можно потратить (жене шубу обещал, резину сменить, телефон староват и т.д.)

Во-вторых: за длительный срок (20-30-40 лет) у вас возникнет множество критических ситуаций, когда понадобятся именно эти деньги (даю гарантию). Человеку свойственно преувеличивать важность сегодняшних проблем и приуменьшать важность проблем в будущем!

Но, хочу акцентировать ваше внимание – эти деньги нужны вам для жизни тогда, когда вы больше всего будете нуждаться (вы будете стары, здоровье также с возрастом не улучшается...). Пока вы активно работаете, у вас есть множество возможностей решить свои проблемы не за счет будущего. Вы можете работать по ночам, разгружать вагоны, да мало ли что еще.

Так что же делать?.. Как накопить деньги?

Во-первых: ваш капитал (деньги) должен разделяться на рабочий, расходный и резервный (тактический и стратегический).

Во-вторых: нужно «спрятать» деньги (стратегический капитал) от себя, законсервировать на весь срок накопления. Отличную возможность максимально надежно сохранить деньги дает накопительное страхование. Деньги с накопительной страховой программы станут вам доступны, только тогда, когда это действительно нужно. Если раньше срока вы захотите запустить руку в свои сбережения, вам за это придется заплатить «монетой» – расторгать договор – не выгодно.

А для всех непредвиденных случаев у вас должен быть тактический резервный капитал.

Придерживаясь такой стратегии, у вас обязательно получится накопить деньги.

Предлагаю в качестве видео-иллюстрацию рассматриваемой проблемы:

Почему нельзя накапливать деньги дома

Источник: "Заметки финансового консультанта" Личный блог Петра Авилеса | aviles-finance.com

Запись опубликована в рубрике Финансовая грамотность с метками , , . Добавьте в закладки постоянную ссылку.