Как увеличить будущую пенсию?

Поздравления на телефон

Как увеличить пенсию?
Будущая пенсия работающих граждан сейчас состоит из двух частей: страховой и накопительной.

Страховая часть пенсии формируется из взносов, которые работодатель отчислил в ПФР за своих работников, зарегистрированных в системе обязательного пенсионного страхования. С 2011 года на страховую часть пенсии работодатель платит 20 % от официальной зарплаты. Под «официальной» подразумевается та, которая проходит по документам, а не та, что реально выплачивается на руки. Таким образом, чем выше официальный заработок, тем больше отчислений в ПФР перечисляет ваш работодатель на ваш индивидуальный лицевой счет, тем больше будет ваша будущая пенсия. Поэтому у тех, кто сейчас работает в организациях, где платят «белую» зарплату», пенсия будет выше по сравнению с теми, кто получают зарплату «в конвертах».

Взносы, перечисленные на страховую часть, фиксируются в общей части лицевого счета человека, ежегодно индексируются, и в будущем, при назначении пенсии участвуют в расчете пенсионного капитала, а сейчас идут на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам.

Накопительная часть пенсии должна в первую очередь интересовать работающую молодежь и работников среднего возраста 1967 года рождения и моложе. На накопительную часть пенсии с 2011 года работодатель платит 6 % от зарплаты. Однако если вы родились в 1966 году или позже, то все 26% с фонда оплаты труда идут на вашу страховую часть. Взносы на накопительную часть не идут на выплаты текущих пенсий, а аккумулируются в специальной части индивидуального лицевого счета. Накопительная часть рассчитывается так же, как и страховая. Однако способ увеличения накопительной части трудовой пенсии гражданин определяет самостоятельно, выбрав один из 3 вариантов:

  1. отдать на управление в частную УК. При этом вы можете выбрать управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой Пенсионный фонд Российской Федерации заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.
  2. отдать в негосударственный пенсионный фонд. Вы можете выбрать один из НПФ. Для этого Вам необходимо заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и подать в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд. НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми заключает договоры доверительного управления средствами Ваших пенсионных накоплений.При формировании накопительной части трудовой пенсии через негосударственный пенсионный фонд инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии осуществляет НПФ.
  3. если вы не выбрали УК или НПФ, то ваши пенсионные накопления автоматически остаются в Пенсионном фонде  Российской Федерации в доверительном управлении государственной УК Внешэкономбанк (ГУК ВЭБ). При формировании накопительной части трудовой пенсии через Пенсионный фонд назначение, выплату и учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Как увеличить пенсию?

Пока вы не достигли пенсионного возраста, у вас есть все возможности управлять вашей будущей пенсией и влиять на ее размер, т.е. увеличить пенсию. Необходимо только знать и использовать 5 основных способов увеличения будущей пенсии:

  1. работать в компании, которая платит официальную заработную плату, а не «зарплату в конвертах»,
  2. грамотно управлять накопительной частью своей будущей пенсии,
  3. участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии,
  4. участвовать в программах негосударственного пенсионного обеспечения,
  5. стремиться заработать большой стаж, а значит, не торопиться выходить на пенсию.

Как эти способы работают практически, и как их применить?

Современная пенсионная система базируется на страховых принципах. Поэтому размер пенсии напрямую зависит от суммы страховых взносов, учтенных на вашем индивидуальном лицевом счете за весь период вашей трудовой деятельности.

Если вы получаете официальную заработную плату, ваша будущая пенсия формируется за счет обязательных платежей, которые делают за вас в ПФР работодатели.

Но формировать свою пенсию Вы можете сами, перечисляя дополнительные страховые взносы на накопительную часть, как участник Программы государственного софинансирования пенсий и на паритетных правах с государством будете увеличивать свою будущую пенсию.

Программа государственного софинансирования пенсии также стимулирует работодателя выступить третьей стороной и делать за своих работников дополнительные страховые взносы.

Вступить в Программу могут все граждане независимо от возраста. Если откладывать на накопительную часть своей будущей пенсии от 2 тыс. до 12 тыс. руб. в год, государство удваивает эти деньги.

Вступить в программу можно до 1 октября 2013 года. Программа работает 10 лет, начиная с года, следующего за первым годом уплаты. Для участия в программе необходимо лично подать заявление в орган ПФР по месту жительства или через своего работодателя, либо через организацию, с которой ПФР заключил соответствующее соглашение (например, банки или НПФ).

Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии также инвестируются управляющей компанией или НПФ, увеличивая при этом пенсионный капитал.

Накопительная часть пенсии сегодня формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у граждан любого возраста - участников Программы государственного софинансирования пенсии.

Формировать свои пенсионные накопления можно через Пенсионный фонд Российской Федерации или через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При формировании через ПФР можно выбрать одну из управляющих компаний: государственную управляющую компанию - Внешэкономбанк или частную управляющую компанию (УК).

С 1 ноября 2009 года государственная управляющая компания (ГУК) имеет два инвестиционных портфеля для инвестирования средств пенсионных накоплений граждан:

  • инвестиционный портфель государственных ценных бумаг, дополненный облигациями российских эмитентов, в случае если они гарантированы Российской Федерацией;
  • расширенный инвестиционный портфель, в котором формируются накопления так называемых «молчунов» (граждан, кто не писал заявление о выборе инвестиционного портфеля ГУК), включающий в себя государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, облигации российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах, денежные средства в рублях и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях, облигации международных финансовых организаций, депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях.

В инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг инвестируются средства пенсионных накоплений граждан, целенаправленно выбравших указанный инвестиционный портфель.

В расширенном инвестиционном портфеле инвестируются средства пенсионных накоплений граждан, выбравших указанный инвестиционный портфель, а также тех, кто не воспользовался правом выбора управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда.

При формировании через НПФ необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

Для того, чтобы перевести свои пенсионные накопления в УК или НПФ, необходимо подать соответствующее заявление в любой территориальный орган ПФР или организацию, с которой ПФР заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей. При этом все средства пенсионных накоплений будут переданы ПФР по заявлению.

Перечень УК и НПФ, формы заявлений и образцы их заполнения размещены на сайте ПФР: www.pfrf.ru

Негосударственные пенсионные фонды предоставляют дополнительные добровольные программы пенсионного обеспечения. Полную информацию о них можно получить в офисах и на сайтах негосударственных пенсионных фондов.

На размер трудовой пенсии влияет страховой стаж. Чем дольше человек работает после достижения общеустановленного пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), тем выше будет размер его пенсии. За «точку отсчета» принят норматив Международной организации труда - 30 лет страхового стажа для мужчин и 25 лет - для женщин. За год переработки сверх этого стажа размер фиксированной базовой составляющей страховой части пенсии будет увеличиваться на 6%. За год «недоработки» - уменьшаться на 3%. Расчет с прибавкой по такому принципу можно будет сделать только один раз при назначении пенсии. Поэтому если человек уже приобрел право на пенсию и имеет необходимый страховой стаж, но продолжает работать, ему будет выгодно на время его работы отложить назначение пенсии. Это правило начнет действовать с 2015 года, чтобы у людей была возможность детально разобраться во всех нюансах.
Как повысить пенсию?
P.S. Как повысить пенсию? Государство предоставило всем возможность принять активное участие в ее формировании, главное, не упустить время и позаботиться про увеличение пенсии как можно раньше, пока молод и здоров. Так что, какой будет наша будущая пенсия, зависит от каждого из нас.

Источники информации:

Запись опубликована в рубрике Финансовая грамотность с метками . Добавьте в закладки постоянную ссылку.